Ingresos para el retiro
¿Qué es una anualidad y cuándo tiene sentido?
7 minutos de lectura
Una anualidad es un contrato con una compañía de seguros. Usted entrega una suma de dinero y, a cambio, la compañía se compromete a pagarle según los términos del contrato, muchas veces como un ingreso que no se agota mientras viva. Esa es la idea completa. Todo lo demás son detalles sobre cómo se calculan los pagos y cuándo comienzan.
Los tipos principales en palabras sencillas
La mayoría de las anualidades para jubilados entran en pocas categorías:
- Anualidad fija: una tasa de interés establecida por un plazo definido, parecida a un certificado de depósito
- Anualidad indexada fija: crecimiento ligado a un índice con un piso que protege de las pérdidas del mercado, sujeto a topes o tasas de participación
- Anualidad inmediata: convierte una suma en pagos de ingreso que comienzan de inmediato
- Anualidad de ingreso diferido: la financia hoy y el ingreso comienza en una fecha futura que usted elige
Para qué sirve mejor una anualidad
Su mayor utilidad es convertir ahorros en ingresos previsibles. El Seguro Social y una pensión cubren parte de sus necesidades mensuales. Una anualidad puede cubrir los gastos fijos restantes para que sus cuentas esenciales estén financiadas sin importar lo que hagan los mercados en un año determinado.
Lo que debe entender antes
Las anualidades son contratos de largo plazo y no son adecuadas para todo su dinero.
- Suelen aplicar cargos por rescate si retira más del monto libre durante los primeros años
- El dinero en una anualidad es menos líquido que el de una cuenta de ahorros
- Los productos indexados limitan la ganancia con topes, márgenes o tasas de participación
- Los beneficios adicionales que agregan garantías suelen tener un costo anual
Preguntas antes de firmar
Una buena conversación sobre anualidades va despacio, no deprisa. Pregunte cuál es el período de rescate, cuánto puede retirar cada año sin penalidad, cómo se acredita exactamente el crecimiento, cuánto cuesta cada cargo, qué pasa con el saldo cuando usted fallece y cuáles son las calificaciones de solidez financiera de la aseguradora. Si alguna respuesta es vaga, siga preguntando.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes
¿Puedo perder dinero en una anualidad?
Las anualidades fijas e indexadas fijas protegen su capital de las pérdidas del mercado, aunque los cargos por rescate y las comisiones pueden reducir lo que recibe si retira temprano. Las anualidades variables sí conllevan riesgo de mercado. Elija el tipo según su tolerancia.
¿Qué pasa con mi anualidad cuando fallezco?
Depende del contrato y de la opción de pago que eligió. Muchos contratos pagan el valor restante a un beneficiario designado. Algunas opciones de ingreso terminan al fallecer, salvo que elija un período cierto o un pago conjunto.
¿Debo poner todos mis ahorros en una anualidad?
No. Una anualidad está pensada para cubrir una parte de sus necesidades de ingreso mientras mantiene otros fondos líquidos para emergencias y flexibilidad.
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Este artículo es información educativa solamente y no constituye asesoría financiera, fiscal ni legal. La disponibilidad y las características de los productos varían según la aseguradora y el estado.